Quando si parla di gestione delle finanze familiari, l’idea di mettersi a tavolino con i propri cari potrebbe sembrare un compito noioso, ma in realtà può essere anche piuttosto divertente. Si tratta di un’opportunità per fare chiarezza, scoprire nuovi obiettivi e migliorare il benessere finanziario di tutta la famiglia. 

Eppure, in Italia, un recente report della Consob del 2024, “Rapporto sulle scelte di investimento delle famiglie italiane”, ha rivelato che molte famiglie non sono ancora consapevoli di quanto potrebbe essere utile monitorare e organizzare le proprie finanze.

Secondo i dati emersi dal report, il 41% degli italiani non tiene traccia regolare delle proprie entrate e uscite, mentre solo il 31% si impegna a confrontare le spese pianificate con quelle effettive. 

Questi numeri evidenziano un mancato monitoraggio delle proprie spese, fattore che a propria volta, può comportare rischi siginificativi per il raggiungimento di obiettivi specifici di risparmio. 

Perché fare budgeting è così importante?

Parlare di budgeting non è solo una questione di “dover risparmiare”. Piuttosto, si tratta di un passo fondamentale per poter realizzare i nostri sogni e obiettivi a lungo termine. Un budget ben strutturato permette di capire dove vanno a finire i nostri soldi e, soprattutto, di avere il controllo su di essi. Può sembrare banale, ma questo semplice processo permette di avere la consapevolezza di quanto si stia risparmiando per le vacanze, per un progetto futuro o anche per la pensione.

Tuttavia, il report di Consob evidenzia che solo il 29% degli italiani si pone obiettivi mensili di risparmio, segno che una parte rilevante della popolazione non ha una visione chiara di come gestire le proprie risorse.

Avere degli obiettivi concreti da raggiungere ci motiva a rimanere concentrati e a comprendere il motivo dietro ogni singola scelta finanziaria che facciamo.

3 step per ottenere un equilibrio tra entrate e uscite finanziarie

Un aspetto fondamentale del budgeting è la mensilizzazione delle spese. Se hai pagamenti annuali, come l’assicurazione dell’auto, è utile dividerli mese per mese. Così facendo, eviti l’effetto shock quando arriva una spesa improvvisa e riesci a pianificare meglio ogni mese. Per esempio, se l’assicurazione annuale dell’auto costa 600 euro, mensilizzarla significa mettere da parte 50 euro al mese.

Questa pratica ti aiuta a mantenere la stabilità finanziaria durante tutto l’anno, evitando spese straordinarie che potrebbero destabilizzare il tuo bilancio. Una volta che hai cominciato a mensilizzare le spese, è il momento di fare un passo ancora più importante, segui questi step per ottenere un equilibrio tra entrate e uscite finanziarie.

Step 1: Scrivi le tue entrate

Il primo passo per ottenere un controllo delle tue finanze è quello di scrivere tutte le tue entrate. Per aiutarti, ho già preparato un modello che puoi scaricare gratuitamente cliccando qui. Una volta ottenuto il foglio, dividilo in due sezioni: una per le entrate e una per le uscite finanziarie.

Inizia con le tue entrate, come il salario, eventuali entrate extra o investimenti. Fai attenzione a non dimenticare nulla! 

Step 2: Registra le tue uscite

Arriviamo ora alla parte più complessa: le uscite. Inizia a segnare ogni spesa, dalle più grandi e fisse, come l’affitto, le bollette e il trasporto, fino a quelle più variabili, come il cibo, i vestiti, il cinema, le attività di svago e gli hobby. Non dimenticare neanche le piccole spese quotidiane, come il caffè al bar o un acquisto improvviso. Può sembrare complicato, ma essere precisi in questa fase ti permetterà di avere una visione completa delle tue spese, aiutandoti a comprendere meglio dove va il tuo denaro e a pianificare con maggiore consapevolezza.

Step 3: Calcola quanto puoi mettere da parte

Una volta che hai scritto tutte le tue entrate e uscite, il passo successivo è fare il calcolo finale. 

Totale entrate – totale uscite = la somma che puoi mettere da parte. 

Questo denaro può essere utilizzato per risparmiare, investire o per pagare eventuali debiti.

A volte, dopo aver fatto questi calcoli, ti accorgerai che non sai nemmeno come spendere quei soldi risparmiati, è una situazione che riscontro spesso con i miei clienti. 

Una volta che hai preso il controllo delle tue finanze, vedrai che è più facile fare scelte consapevoli su come destinare i tuoi risparmi.

Strumenti utili per il controllo delle spese

Per aiutarti a tenere traccia delle tue spese quotidiane, ti consiglio di usare due app molto utili: Splitwise e Money Manager. 

Queste app ti permettono di registrare ogni singola spesa, aiutandoti a ottenere una visione chiara e precisa del tuo flusso di denaro. All’inizio, potrebbe essere utile utilizzare queste app per un mese, registrando anche le spese più piccole, come il caffè al bar. Questo ti permetterà di avere un’idea più accurata delle tue abitudini di spesa e semplificherà la successiva fase di costruzione del foglio delle finanze. Più dettagliata sarà questa fase, più facile sarà pianificare e gestire le tue finanze in modo efficace.

La gestione delle tue finanze può sembrare un compito arduo, ma è un passo fondamentale per costruire il futuro che desideri. Se questa attività ti crea ansia o non sai da dove iniziare, sono qui per aiutarti. Affidati a me per una consulenza finanziaria personalizzata e per fare chiarezza sulle tue finanze. Con il giusto supporto, ottenere un equilibrio tra entrate e uscite sarà più facile di quanto pensi.