Il contesto finanziario si sa, non è facile da monitorare sopratutto in un periodo storico come quello che stiamo vivendo, pieno di sfide e incertezze. Tuttavia, il Piano di Accumulo di Capitale (PAC) sta guadagnando sempre più attenzione, in particolare tra i giovani e chi ha risorse finanziarie limitate. Questo perché consente di iniziare a investire anche con piccole somme, a partire da soli 100€ al mese, rendendolo una strategia d’investimento accessibile e semplice.

In questo articolo, vedremo come avviare un investimento regolare con piccole cifre. Ricordiamoci che la cosa più importante non è quanto investiamo, ma iniziare, per costruire un futuro finanziariamente solido.

Come funziona un PAC?

Chi decide di investire in un PAC versa periodicamente una somma di denaro. Ogni volta che versi una somma di denaro, quel denaro viene utilizzato per acquistare quote di un fondo d’investimento o di un organismo di investimento collettivo del risparmio (OICR).

Ora, vi starete sicuramente chiedendo: “Perfetto Roby, ma in sostanza che cosa sto comprando?”

Quando investi in un PAC, stai comprando una “fetta” del fondo in cui hai deciso di investire.

Il fondo è un insieme di investimenti gestito da professionisti, che usano i soldi raccolti per acquistare diversi strumenti finanziari, come azioni, obbligazioni o altri titoli. Le quote rappresentano la tua partecipazione in questo portafoglio di investimenti. Il numero di quote che puoi acquistare con il tuo versamento periodico dipende dal valore delle quote in quel momento: se il valore è basso, ne compri di più, se è alto, ne compri di meno.

Quindi, in sostanza, stai comprando un pezzo di un portafoglio di investimenti diversificato, senza dover gestire tu direttamente gli investimenti.

Questo metodo permette di entrare progressivamente nei mercati finanziari, senza dover investire grandi cifre, garantendo al contempo di sfruttare sempre le migliori opportunità.

Come fare un Piano di Accumulo da 100€ al mese

Se scegli di rivolgerti a un consulente finanziario come me, ecco i passi che seguiremo insieme per impostare un PAC (Piano di Accumulo di Capitale) da 100€ al mese.

Definiremo insieme l’importo e la frequenza

Iniziamo stabilendo quanto vuoi investire regolarmente. Hai già scelto di versare 100€ al mese, ma discuteremo anche della possibilità di adattare l’importo o la frequenza in base alle tue esigenze. È fondamentale che il piano sia sostenibile per il tuo bilancio.

Stabiliremo la durata del PAC

Dopo aver definito l’importo, parleremo della durata del PAC. Ti consiglierò di optare per un periodo di investimento di almeno 5-7 anni, per sfruttare al meglio le potenzialità del mercato e ottenere rendimenti più significativi. La lunghezza del periodo è cruciale per la riuscita del piano.

Come puoi notare dal grafico che ti mostrerò di seguito, per un periodo di 7 anni, il 100% dei PAC analizzati ha registrato rendimenti positivi. Questo dato evidenzia chiaramente come la pazienza e la perseveranza siano alleati fondamentali nell’accumulare capitale.

Monitoreremo i progressi del tuo PAC

Anche se il PAC è progettato per il lungo termine, ci impegneremo a monitorare insieme l’andamento del tuo investimento. Questo ti permetterà di rimanere aggiornato sui risultati e di apportare eventuali modifiche al piano in base alle condizioni di mercato o ai cambiamenti nei tuoi obiettivi finanziari.

Meglio un piano di accumulo o un fondo pensione?

Dipende dalle tue esigenze personali e dalla tua situazione finanziaria. Nonostante entrambi siano strumenti di risparmio, hanno obiettivi e caratteristiche distinti. 

Il fondo pensione è progettato per fornire un reddito aggiuntivo durante la pensione, è particolarmente adatto a chi ha già una certa stabilità finanziaria e desidera ottimizzare la propria tassazione. 

D’altra parte, il PAC offre maggiore libertà nella scelta degli strumenti di investimento e nelle modalità di risparmio, consentendo di risparmiare per obiettivi specifici nel tempo.

Se hai bisogno di accedere ai tuoi risparmi prima della pensione o preferisci una gestione più flessibile dei tuoi investimenti, il PAC potrebbe essere l’opzione più adatta a te.

Ricordati che ogni situazione è diversa. L’unico modo, per assicurarti di ricevere le giuste indicazioni, è affidarti a una consulente finanziaria come me, capace di comprendere e valutare insieme a te la tua situazione di partenza e tutti gli obiettivi che vuoi raggiungere. 

Contattami oggi stesso per una diagnosi gratuita di portafoglio, inizieremo il tuo percorso nella finanza in modo consapevole e trasparente.